כסף וחסכונות הם נושאים שנמצאים במחשבות של כולנו באופן יום יומי. כדי להבטיח את הביטחון הכלכלי שלכם וגם של הילדים, חשוב שתתחילו כבר מהיום לבדוק את האפשרויות שלכם לחיסכון ולהשקעה. איך לחסוך 100 אלף שקל בשנה בשבילכם ובשביל דורות העתיד של המשפחה? הינה טיפים והמלצות מכל התחומים שיעזרו לכם להתנהל בצורה נכונה יותר לקראת החיסכון הנחשק.
טיפים לחיסכון בהוצאות שוטפות
החלק הראשון של התשובה לשאלה איך לחסוך 100 אלף שקל בשנה מתחיל בהוצאות השוטפות שלכם. חלק לא קטן מהחיסכון יגיע מכסף שמנוצל על דברים יום יומיים שאתם יכולים לשפר:
- חיסכון בעלויות בנקאיות וכרטיסי אשראי – אחת הדרכים היעילות ביותר לחסוך בהוצאות שוטפות היא לשים לב לעמלות הבנקאיות שאתם משלמים מדי חודש. בדקו מול הבנק שלכם אם ניתן לקבל פטור מעמלות מסוימות או להוזיל אותן – ברוב המקרים זה אפשרי, ועם קצת מיקוח תוכלו ליהנות מכרטיס אשראי בלי עמלות או מהוזלה של העמלות המשולמות על פעולות שונות. כמו כן, ודאו שאתם משתמשים בכרטיס האשראי המתאים לצרכים שלכם ונהנים ממקסימום הטבות והנחות, ובדקו אם כרטיס האשראי הבנקאי שלכם הוא עדיין האופציה המשתלמת ביותר או שכדאי לכם להוציא כרטיס ממקור אחר
- התייעלות בהוצאות התחבורה והרכב – הוצאות הרכב והתחבורה יכולות להיות גבוהות מאוד, והמחירים רק עולים. שקלו להשתמש בתחבורה ציבורית במקום ברכב פרטי איפה שאפשר, או מצאו לכם שותפים לנסיעות. אם אתם ממש חייבים שיהיה לכם רכב משלכם וצריכים לקנות אחד, בדקו אפשרות לרכישת רכב יד שנייה במקום רכב חדש. גם תחזוקה שוטפת של הרכב והשוואת מחירים של הביטוח יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה
- חיסכון בהוצאות תקשורת וטלוויזיה – בדקו את חבילות התקשורת והטלוויזיה שלכם, ובררו אם אתם יכולים להסתפק בחבילות בסיסיות יותר או לעבור חברה כדי לקבל את אותם הערוצים והשירותים שאתם צריכים. בימינו יש גם הרבה שירותי תוכן כמו נטפליקס, אמאזון פריים, דיסני פלוס ועוד – אם בני המשפחה כבר לא כל כך משתמשים בשירות מומלץ לשנמך את המינוי החודשי או לבטל אותו לגמרי
ניצול הטבות מס ותכנון פיננסי נכון
אחרי עניין ההוצאות השוטפות מגיעים ענייני המיסוי והתכנון הפיננסי בתשובה לשאלה איך לחסוך 100 אלף שקל בשנה. גם כאן יש לא מעט צעדים שאתם יכולים לנקוט כדי לחסוך כסף:
- מיצוי זכויות והטבות מס – מדינת ישראל מעניקה הטבות מס רבות לאזרחים בתחומים שונים כמו קצבאות, נקודות זיכוי, מענקים ועוד. הקפידו למצות את כל הזכויות המגיעות לכם בתור שכירים או עצמאיים, ובדקו כל דבר שיכול לזכות אתכם בהטבת מס או במענק כמו מגורים ביישובים ספציפיים, היסטוריה משפחתית, הישגים אקדמיים ועוד
- התאמת הכנסות והוצאות וניהול תקציב – חשוב לנהל תקציב חודשי ושנתי כדי להגיע לחיסכון אפקטיבי. עקבו אחר ההכנסות וההוצאות שלכם, קבעו יעדים לחיסכון בטווח הקצר והארוך, ונסו להתאים בין השניים. יש לא מעט אפליקציות לניהול תקציב שיכולות לסייע במעקב ובתכנון הפיננסי. ככל שתהיו מודעים יותר למצב הכלכלי שלכם, כך תוכלו לחסוך ביעילות
- הפחתת דמי ניהול בקרנות השתלמות וקופות גמל – דמי הניהול בקרנות השתלמות, בקופות גמל ובקרנות פנסיה הם אחוז ניכר מהחיסכון שלכם לטווח ארוך. בדקו מהם דמי הניהול שאתם משלמים, והשוו עם מסלולים אחרים. בנושא של קופת גמל להשקעה השוואה בין מנהלי השקעות שונים יכולה לחשוף בפניכם מסלולים זולים ומשתלמים יותר. גם חיסכון של אחוזים בודדים יכול להצטבר לאלפי שקלים בטווח הארוך
- ענייני פנסיה מוקדמת – רובנו מייחלים כבר להגיע לגיל שבו אנחנו "פטורים" מעבודה ויכולים לצאת לפנסיה, ויש גם אנשים שיכולים ליהנות מהשלב של פנסיה מוקדמת. עם זאת, לא תמיד כדאי לנקוט את הצעד הזה, בייחוד אם החסכונות שיש לכם כרגע הם לא גבוהים במיוחד, וכדאי להמשיך ולעבוד כרגיל לפחות עד גיל הפרישה בחוק כדי לנצל את הזמן והכוח שלכם לקבלת קצבת פנסיה גבוהה יותר
השקעה נבונה של החיסכון שנצבר
יש לכם כבר עכשיו סכום יפה בחיסכון? נהדר, אבל הדרך עדיין לא הסתיימה ויש לכם עוד הרבה אפשרויות בנושא. יש לנו גם כמה רעיונות להשקעה שיעזרו לכם להבין איך לחסוך 100 אלף שקל בשנה לפחות:
- השקעה בחשבון מסחר עצמאי – אתם יכולים להשקיע כסף שחסכתם וצברתם בחשבון מסחר עצמאי כדי שהוא יניב לכם עוד רווחים. פתיחת חשבון מסחר עצמאי ורכישת מוצרים פיננסיים כמו מניות, איגרות חוב או קרנות נאמנות יכולים להיות אפיק מצוין להשקעה. עם זאת, חשוב ללמוד את הנושא לעומק ולהתייעץ עם מומחים לפני שמתחילים
- השקעת המזומן שנמצא בחשבון הבנק – כספי המזומן העומדים בחשבון הבנק לרוב מניבים ריבית נמוכה מאוד, ואם הם יושבים בעו"ש הם רק צוברים אבק וירטואלי. במקום לאפשר לסכום גדול להישחק מאינפלציה, בדקו עם הבנק אפשרויות להפקדה בפיקדונות עם ריבית גבוהה יותר. גם חשבון חיסכון עם ריבית מוגדלת יכול להיות אופציה. שקלו להעביר חלק מהכסף לחסכונות לטווח ארוך בריבית קבועה וגבוהה, ולבדוק גם אפשרויות מחוץ לבנק כדי למצוא מסלולי חיסכון אטרקטיביים יותר
טיפים נוספים לאורח חיים חסכוני
הינה עוד כמה טיפים לקראת סיום שיכולים להפוך אתכם לצרכנים נבונים יותר:
- שימוש בקופונים וכרטיסי מועדון – לפני שאתם יוצאים לקניות, בדקו אם יש לכם קופונים רלוונטיים לחנויות או למוצרים הנדרשים. צברו נקודות במועדוני הלקוחות, והשתמשו בהטבות ובהנחות שהם מציעים. תכנון מראש של הקניות וניצול מבצעים יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה על צרכים בסיסיים
- בקשת הנחות במקומות רלוונטיים – לפעמים כל מה שצריך לעשות הוא לבקש. אם אתם קונים מוצרים יקרים או חותמים על הסכמים לטווח ארוך, תמיד שווה לברר אם יש אפשרות לקבל הנחה או לפחות לנסות להתמקח על המחיר. גם בענייני תשלומים שוטפים כמו ארנונה, ועד בית או מיסים, בדקו אם מגיעות לכם הנחות או פטורים כלשהם
- למידה מאחרים ועדכון מתמיד בנושא חיסכון – דברו עם חברים ובני משפחה על האופן שבו הם חוסכים, וקראו טיפים באתרים פיננסיים, בעיתונות הכלכלית ואפילו בקבוצות רלוונטיות ברשתות החברתיות. עולם החיסכון משתנה כל הזמן, ותמיד יש שיטות חדשות וכלים מתקדמים לייעול ההוצאות והגדלת ההכנסות. השקיעו זמן בלמידת הנושא, תהיו עם היד על הדופק בכל מה שקשור לכלכלה וחיסכון, ואת הידע שצברתם יישמו הלכה למעשה
סיכום
כבר היום אתם יכולים להתחיל לחסוך כדי שתהיה לכם ולילדים רשת ביטחון כלכלית גדולה ויציבה יותר. איך לחסוך 100 אלף שקל בשנה? זה מתחיל בשימוש בקופונים ובהטבות בכל מקום, וחשוב מאוד שתהיו מודעים להטבות המס שאתם זכאים להן. בררו עוד היום איך אתם יכולים לנצל בצורה טובה יותר את הכסף ששוכב בעו"ש וצרו לעצמכם תיק השקעות מנוהל או עצמאי שיעזור לכם לחסוך לכם ולילדים סכומים יפים לעתיד הקרוב והרחוק.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא, כדי לקבל את הטיפול המדויק לצורך הטיפול בבעיה יש לפנות למומחה בתחום בלבד.
